En 2010, los avances en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) se enfocaron en profundizar la relación intuitiva entre las personas y los dispositivos, a través de interfaces táctiles e incluso gestuales, sin necesidad de contacto entre el individuo y el equipo.
Este año también se destacó por el considerable aumento de la oferta de productos y contenidos en el formato de tres dimensiones (3D) y de los servicios basados en el paradigma de la computación en la nube (“cloud computing”, en inglés).
Pero también será recordado por la explosión de las redes sociales como Facebook y Twitter; cuando Google debió enfrentar, como nunca antes, problemas en casi todos sus frentes de acción; cuando el portal Wikileaks desmoronó a la diplomacia de los Estados Unidos; y cuando apareció Stuxnet, el primer virus informático que causa daños físicos.
A continuación, una lista de los bienes, hechos y servicios tecnológicos que ya marcaron historia.
Wednesday, December 29, 2010
Friday, September 17, 2010
FLUJO DE CAJA
Iniciando un nuevo ciclo, adjunto un formato de Flujo de Caja PYME.
Descargar Flujo PyME
Saludos,
Horacio
Descargar Flujo PyME
Saludos,
Horacio
Tuesday, August 10, 2010
SEIS MESES DE ESTRATEGIAS
La estrategia a seguir en estos ultimos meses fue la disminucion de tasas de interes para lograr un mayor volumen de clientes, a muchas instituciones financieras les ayudo a no perder clientes, a mantener una cartera vigente con mayores volumenes de monto, a otras nos ayudaron a posicionar (o comenzar a posicionar) una marca desconocida, luego de seis meses de trabajo se puede advertir que la estregia, por lo menos a corto plazo, funciono, sin embargo surgen algunas dudas, la primera y la mas importante desde mi punto de vista, ¿Cuán sostenible es en el tiempo?, factor clave dado que se tiene que considerar la rentabilidad de la cartera a comprar, la fidelizacion de los clientes que por un punto o dos se marchan de una institucion a otra, aquellos clientes "camaguros", termino que escuche despues de casi cuatro años, y para los cuales no hay remedio que dejarlos ir y la segunda mas importante es ¿Qué efecto tendra en el mercado la aplicacion de politicas de disminucion de tasas e incremento de sueldos a oficiales comerciales? se recurre a fidelizacion de clientes por medio de tasa, y al mismo tiempo el mercado de oficiales con un alto precio, que en muchas ocasiones no es justificable, radica en la necesidad de no perder imagen institucional, o presencia en el mercado cada vez mas competitivo y volatil.
El tiempo mostrara los resultados de estrategias planificadas aca en Bolivia o en lejanas tierras babaras, veremos como nos va, si es por el bien del mercado, que asi sea.
El tiempo mostrara los resultados de estrategias planificadas aca en Bolivia o en lejanas tierras babaras, veremos como nos va, si es por el bien del mercado, que asi sea.
Sunday, August 1, 2010
CUANDO EL FACTOR HUMANO NO IMPORTA
Transcurridos mas de siete meses del año, y recopilando la informacion financiera de entidades reguladas me encuentro con un dato que me llamo la atencion, y me puse a reflexionar del andar de las corporaciones bancarias, del frenesi por obtener rentabilidad a toda costa, incluyendo mano de obra mas economica, despidiendo a personas que saben mucho, que recorrieron los caminos de transformacion desde un Fondo Financiero Privado a un Banco, de una institucion donde yo trabaje hasta finales de diciembre de 2009, me sorprende que se encuentre con tantas idas y venidas, al mismo tiempo distorcionando el mercado, con tasas mucho mas bajas, con despidos, claro que bajo la optica de "renuncias negociadas", me pregunto si el Ministerio de Trabajo y la ASFI se hacen de la vista gorda para no ver lo que pasa en esta institucion?, la verdad no me compete el opinar o no sobre su accionar y toma de decisiones gerenciales, sin embargo cabe mencionar que en este pasado semestre se dieron los siguientes cambios:
1. ENERO 2010: "RENUNCIAS NEGOCIADAS" de mas de 50 personas en un dia, incluidos desmayos, y otros.
2. FEBRERO 2010: Continua la ola de despidos masivos a nivel nacional, sin embargo concentrandose principalmente en la ciudad de La Paz, y con personas de 10 a 15 años de trabajo en dicha institucion.
3. MARZO 2010: Contratacion de nuevo personal que a las dos semanas se va por la presion psicologica que sufren, dadas las caracteristicas del negocio.
4. ABRIL 2010: Nueva reestructuracion, desvinculacion de jefes de agencia, o reubicacion de los mismos.
5. MAYO 2010: Presentacion de la nueva estructura, disminucion de las tasas activas, realmente para una entidad de microfinanciamiento es demasiado, distorciona el mercado, estrategia para mantener a sus clientes dado que varios oficiales se marchan a otras entidades de la competencia.
6. JUNIO 2010: Reversion de casi un millon de dolares en un par de dias para recuperar cartera, a costa de la mora futura, el tiempo mostrara los resultados de esta nueva estructura, eleccion de nuevos Encargados de Aprobaciones (basicamente negociacion).
7. JULIO 2010: Retiro de Encargados de Aprobacion, claro que con la figura de "Renuncia Negociada" o reubicacion, para reducir el costo de sus decisiones.
Para concluir, un año realmente interesante en movimientos, decisiones, y otros, lo cual me lleva a la conclusion de que al final, tod@s los que trabajamos en el mercado de las microfinanzas y en cualquier otro, somos netamente DEPENDIENTES, dado que no importa el cariño a la institucion, o el esfuerzo que podamos hacer, las decisiones parten desde arriba, desde las gerencias, y esta pequeña historia es un claro ejemplo, por si no se percataron de que institucion es, les dejo el siguiente cuadro, extraido del boletin de ASOFIN, perteneciente al mes de junio, un interesante tema para conversar..."RENUNCIAS NEGOCIADAS"...
1. ENERO 2010: "RENUNCIAS NEGOCIADAS" de mas de 50 personas en un dia, incluidos desmayos, y otros.
2. FEBRERO 2010: Continua la ola de despidos masivos a nivel nacional, sin embargo concentrandose principalmente en la ciudad de La Paz, y con personas de 10 a 15 años de trabajo en dicha institucion.
3. MARZO 2010: Contratacion de nuevo personal que a las dos semanas se va por la presion psicologica que sufren, dadas las caracteristicas del negocio.
4. ABRIL 2010: Nueva reestructuracion, desvinculacion de jefes de agencia, o reubicacion de los mismos.
5. MAYO 2010: Presentacion de la nueva estructura, disminucion de las tasas activas, realmente para una entidad de microfinanciamiento es demasiado, distorciona el mercado, estrategia para mantener a sus clientes dado que varios oficiales se marchan a otras entidades de la competencia.
6. JUNIO 2010: Reversion de casi un millon de dolares en un par de dias para recuperar cartera, a costa de la mora futura, el tiempo mostrara los resultados de esta nueva estructura, eleccion de nuevos Encargados de Aprobaciones (basicamente negociacion).
7. JULIO 2010: Retiro de Encargados de Aprobacion, claro que con la figura de "Renuncia Negociada" o reubicacion, para reducir el costo de sus decisiones.
Para concluir, un año realmente interesante en movimientos, decisiones, y otros, lo cual me lleva a la conclusion de que al final, tod@s los que trabajamos en el mercado de las microfinanzas y en cualquier otro, somos netamente DEPENDIENTES, dado que no importa el cariño a la institucion, o el esfuerzo que podamos hacer, las decisiones parten desde arriba, desde las gerencias, y esta pequeña historia es un claro ejemplo, por si no se percataron de que institucion es, les dejo el siguiente cuadro, extraido del boletin de ASOFIN, perteneciente al mes de junio, un interesante tema para conversar..."RENUNCIAS NEGOCIADAS"...
Thursday, July 22, 2010
Entrevistas: revelan cuándo conviene cerrar la boca al competir por un cargo
¿Alguna vez se retiró de una entrevista laboral con la sensación, e incluso la certeza, de haber hablado de más? Si la respuesta es "sí" y nunca más volvió a tener noticias del reclutador, seguramente esta conducta lo dejó afuera de la carrera por el puesto.
Sobre todo en el actual mercado de trabajo, en el que ante una mayor demanda por parte de las empresas, la competencia por lograr una contratación es más reñida, es fundamental realizar una óptima entrevista laboral y dejar una buena imagen en el selector o headhunter (cazador de talentos).
Anoticiados de la reactivación económica, los interesados en cambiar de trabajo no dudaron en actualizar sus Curriculum Vitae (CV) y salir al mercado, en busca de aquellas ofertas más tentadoras.
Los datos recientes confirman la tendencia. En la consultora de Recursos Humanos HuCap, las postulaciones a los avisos publicados y las presentaciones espontáneas crecieron un 39% entre enero y mayo de este año, en comparación con el mismo período de 2009.
Pero, ¿cómo lograr salir airoso de un “cara a cara” con el reclutador? De acuerdo al académico mexicano Pedro García, la clave para el postulante está en entrenarse para saber qué información debe dar al momento y en forma acertada, y cuál debe reservarse.
Sobre todo en el actual mercado de trabajo, en el que ante una mayor demanda por parte de las empresas, la competencia por lograr una contratación es más reñida, es fundamental realizar una óptima entrevista laboral y dejar una buena imagen en el selector o headhunter (cazador de talentos).
Anoticiados de la reactivación económica, los interesados en cambiar de trabajo no dudaron en actualizar sus Curriculum Vitae (CV) y salir al mercado, en busca de aquellas ofertas más tentadoras.
Los datos recientes confirman la tendencia. En la consultora de Recursos Humanos HuCap, las postulaciones a los avisos publicados y las presentaciones espontáneas crecieron un 39% entre enero y mayo de este año, en comparación con el mismo período de 2009.
Pero, ¿cómo lograr salir airoso de un “cara a cara” con el reclutador? De acuerdo al académico mexicano Pedro García, la clave para el postulante está en entrenarse para saber qué información debe dar al momento y en forma acertada, y cuál debe reservarse.
Sunday, July 18, 2010
RIESGO DE NEGOCIOS
¿Riesgo de negocios?: el caso de BP
Articulo extraido de Xavier Serbia / www.xavierserbia.com
Cuando te hablen de riesgo en un negocio y sus consecuencias en el valor de sus títulos financieros, sólo piensa en dos letras: BP.
El caso de BP - la petrolera británica British Petroleum (NYSE: BP)- es un ejemplo clásico del riesgo que enfrentan los negocios y, por tanto, sus títulos.
BP es una de las compañías productoras de petróleo más grande del mundo. Por capitalización - claro antes de la explosión-, por cantidad de empleados o por presencia en el mundo, la compañía británica está entre las top. Su dominio está en dos segmentos: exploración-producción y refinería-mercadeo. En exploración y producción es la mayor fuerza petrolera en el Golfo de México.
Articulo extraido de Xavier Serbia / www.xavierserbia.com
Cuando te hablen de riesgo en un negocio y sus consecuencias en el valor de sus títulos financieros, sólo piensa en dos letras: BP.
El caso de BP - la petrolera británica British Petroleum (NYSE: BP)- es un ejemplo clásico del riesgo que enfrentan los negocios y, por tanto, sus títulos.
BP es una de las compañías productoras de petróleo más grande del mundo. Por capitalización - claro antes de la explosión-, por cantidad de empleados o por presencia en el mundo, la compañía británica está entre las top. Su dominio está en dos segmentos: exploración-producción y refinería-mercadeo. En exploración y producción es la mayor fuerza petrolera en el Golfo de México.
¿SE HEREDAN LAS DEUDAS?
¿Se heredan las deudas?
Como en muchos casos, depende del tipo de deudas y del estado en el que residía la persona fallecida. Según Christine Moriarty, CFP (Planificador Financiero Certificado), educadora y presidente de Money Peace.com, cuando una persona fallece, sus activos y pasivos (deudas) pasan a formar parte del "Estate" o bienes en sucesión hasta que la corte de sucesiones escuche sobre un testamento, o si no hay testamento, se complete el proceso de "probate" o probatoria, y se defina un ejecutor de la sucesión; mientras, los bienes del fallecido quedan "congelados".
Entonces, "los activos existentes en el estate como cuentas de ahorro, auto, propiedades, etc., pueden venderse para pagar las deudas. Lo que reste del pago de las deudas, va a los herederos. Si no queda nada, o no alcanza para liquidar todas las deudas, obviamente los herederos no reciben nada, pero tampoco están obligados a pagar nada adicional", dijo Moriarty.
Como en muchos casos, depende del tipo de deudas y del estado en el que residía la persona fallecida. Según Christine Moriarty, CFP (Planificador Financiero Certificado), educadora y presidente de Money Peace.com, cuando una persona fallece, sus activos y pasivos (deudas) pasan a formar parte del "Estate" o bienes en sucesión hasta que la corte de sucesiones escuche sobre un testamento, o si no hay testamento, se complete el proceso de "probate" o probatoria, y se defina un ejecutor de la sucesión; mientras, los bienes del fallecido quedan "congelados".
Entonces, "los activos existentes en el estate como cuentas de ahorro, auto, propiedades, etc., pueden venderse para pagar las deudas. Lo que reste del pago de las deudas, va a los herederos. Si no queda nada, o no alcanza para liquidar todas las deudas, obviamente los herederos no reciben nada, pero tampoco están obligados a pagar nada adicional", dijo Moriarty.
Tuesday, July 6, 2010
ROA/ROE
Esta herramienta es la conocida como Formula de Dupont. Realmente un recurso de gran utilidad para todo directivo y empresario.
Definiciones
Margen de utilidad se define como:
Margen = Utilidad Neta / Ventas
ROA (Return on Assets) o Retorno sobre los activos se define como:
ROA = Utilidad Neta / Activo Total
ROE (Return on Equity) o retorno sobre el Capital Propio se define como:
Definiciones
Margen de utilidad se define como:
Margen = Utilidad Neta / Ventas
ROA (Return on Assets) o Retorno sobre los activos se define como:
ROA = Utilidad Neta / Activo Total
ROE (Return on Equity) o retorno sobre el Capital Propio se define como:
SOFTWARE DE GESTION PARA PYMES
En estas semanas, un amigo y yo, nos encuentramos diseñando un software en plataforma web, muy amigable, producto de la inquietud de varios pequeños empresarios, que viendo el crecimiento de su negocio ven la necesidad de mayor control y mayor detalle en el registro de sus ingresos y costos, sin embargo conversando con ellos, y, obviando las salvedades del caso, la razon de su negocio radica en sus politicas, en sus procesos y en su conocimiento, de nada les serviria un software o un enlatado si sus necesidades de politicas, procesos y procedimientos no estan bien definidos, por esa razon, nos encontramos desarrollando este modelo de mejora para las pymes en La Paz, con una plataforma interesante que ya les comentare en su momento, y con el apoyo de la misma, lograr que estos pequeños empresarios sigan su crecimiento continuo.
Wednesday, March 3, 2010
EL TEMA DEL BONO...
Recientemente lei un articulo respecto a los resultados de la gestion pasada, arrojando las siguientes cifras:
1. La liquidez de los bancos se incremento de 22% en la gestion 2008 a 37% en la gestion 2009.
2. Mora: 4.28% en 2008 a 3.53% el 2009, solo incluidos los bancos, ahora considerando a los FFP, cuya mora ronda el 0.80% en promedio, existe un mejor desempeño.
3. ROE: 20.28% en 2008 a 20.59% en 2009.
4. Gastos de administracion de 4.13% en 2008 a 3.83% en 2009, existe mejor administracion de cartera.
Con estos cuatro indicadores, ¿se debate el tema del bono?, varios consideramos que los empleados se ganaron el tan merecido reconocimiento, que en algunas instituciones se otorgo (caso BMSC corrijanme si me equivoco), pero en otras se plasmo en despidos masivos, dado el nivel de liquidez que se tenia y la antiguedad de sus empleados, en fin, lo importante es el fortalecimiento del sector, con tecnologias crediticias mas consolidadas, el apoyo a la PyME, y el entorno economico favorable, aunque muchos piensen que no es asi.
1. La liquidez de los bancos se incremento de 22% en la gestion 2008 a 37% en la gestion 2009.
2. Mora: 4.28% en 2008 a 3.53% el 2009, solo incluidos los bancos, ahora considerando a los FFP, cuya mora ronda el 0.80% en promedio, existe un mejor desempeño.
3. ROE: 20.28% en 2008 a 20.59% en 2009.
4. Gastos de administracion de 4.13% en 2008 a 3.83% en 2009, existe mejor administracion de cartera.
Con estos cuatro indicadores, ¿se debate el tema del bono?, varios consideramos que los empleados se ganaron el tan merecido reconocimiento, que en algunas instituciones se otorgo (caso BMSC corrijanme si me equivoco), pero en otras se plasmo en despidos masivos, dado el nivel de liquidez que se tenia y la antiguedad de sus empleados, en fin, lo importante es el fortalecimiento del sector, con tecnologias crediticias mas consolidadas, el apoyo a la PyME, y el entorno economico favorable, aunque muchos piensen que no es asi.
Monday, February 22, 2010
Italia, otro país que se suma a la "tragedia griega" por su escalofriante deuda pública
Un articulo bastante interesante.
Mientras que todos los analistas ponen sus ojos en Grecia o España, el gobierno italiano debe enfrentar los problemas derivados de un enorme endeudamiento, que ya roza el 130% del PBI y equivale a cinco veces la deuda griega. La dura realidad que enfrenta hoy el territorio del polémico Berlusconi.
La crisis financiera global, que alcanzó su punto máximo en 2009, obligó a la mayoría de los países desarrollados a apelar a todos los mecanismos disponibles para volcar a sus economías miles de millones de dólares para salvar bancos y evitar caer en una larga y profunda recesión, al estilo de la de los años treinta.
Mientras que todos los analistas ponen sus ojos en Grecia o España, el gobierno italiano debe enfrentar los problemas derivados de un enorme endeudamiento, que ya roza el 130% del PBI y equivale a cinco veces la deuda griega. La dura realidad que enfrenta hoy el territorio del polémico Berlusconi.
La crisis financiera global, que alcanzó su punto máximo en 2009, obligó a la mayoría de los países desarrollados a apelar a todos los mecanismos disponibles para volcar a sus economías miles de millones de dólares para salvar bancos y evitar caer en una larga y profunda recesión, al estilo de la de los años treinta.
Friday, February 19, 2010
BUSCADOR DE CODIGOS CAEDEC
Archivo en la base de datos Filemaker, donde se realiza la busqueda de los codigos CAEDEC vigentes a la fecha, para descargar sigue el link.
Descargar: Descarga aqui
Saludos,
Alcides Horacio
PS, Puedes descargar el programa en http://www.filemaker.com/
Descargar: Descarga aqui
Saludos,
Alcides Horacio
PS, Puedes descargar el programa en http://www.filemaker.com/
DETERMINACION DEL VALOR COMERCIAL DE UN INMUEBLE
Bueno, un largo tiempo que no actualizo el blog, sin embargo mas vale tarde que nunca. Esta vez sere breve, en el siguiente link encontraran un archivo excel que les permite calcular aproximadamente el valor comercial de un imueble, de acuerdo a los valores de superficie que se encuentran en el pago de impuestos o en el Certificado de Registro Catastral, para las ciudades de La Paz y El Alto, espero que les sirva.
Saludos,
Alcides Horacio
Link:
Descargar archivo
Saludos,
Alcides Horacio
Link:
Descargar archivo
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