Es dificil escribir y describir los nuevos cambios en el sistema financiero, desde regulacion de tasas de interes, nuevos parametros de evaluacion, y nuevas formas de regulacion de ingresos, es importante mencionar que la nueva estructura y los nuevos retos provienen de decadas de experiencias, muchas positivas, y algunas no tanto las cuales son "pagadas" por los contribuyentes, pero vayamos por partes.
1. NUEVA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS. Aprobada con una vision de regulacion estatal, mostrando el lado social de las finanzas, es cierto que por mucho tiempo las instituciones financieras obtuvieron una gran cantidad de ingresos, de hecho miles de millones de dolares, y sin pensar en los sofisticados productos que ofrece el sistema financiero, sin embargo con la nueva regulacion estos ingresos multimillonarios generados a traves de los años ya tienen un limite, o al parecer eso es lo que nos hacen creer.
2. NUEVOS PARAMETROS DE EVALUACION. Una forma integral de ver las cosas, apoyados por el intensivo afan de cobrar mayores impuestos instituciones como el SIN y la ASFI al parecer coordinaron perfectamente el acceso al credito, sabemos ahora que a partir del mes de mayo de 2014, la unica forma de evaluacion para clientes PyME sera con la presentacion de estados financieros auditados al SIN, entonces aquellas personas que solamente cuentan con cuadernos de ventas, recibos o en el peor de los casos sin ningun tipo de respaldo, no podran ser sujetos de credito, y el brazo regulador acompañado de una campaña persistente de registrarse al regimen general para poder realizar una ctividad economica cierran el circulo que a la larga afectara en gran medida las colocaciones de las intituciones financieras, al menos reguladas.
Es importante mencionar tambien que este tipo de evaluacion asegura que se minimizara los riesgos, pero realmente las personas que elaboran estos estados financieros, son idoneos para asesorar financieramente a los pequeños y medianos empresarios?, es una duda razonable, las clasicas opciones de no facturar todas las ventas, o de comprar facturas de compras para pagar menos impuestos, es una forma tradicional de ahorrarse unos pesos, pero a la larga es un veneno para poder conseguir un financiamiento legal, por logica quienes aprovecharan estas restricciones, bueno es un buen punto para analizar en otro post.
3. NUEVAS FORMAS DE REGULACION DE INGRESOS. Las instituciones financieras ya no generaran tandos dividendos como cuando se encontraba vigente la predecesora ley de bancos, esto en que repercutira, en tratar de ser mas eficientes, mas presion para los trabajadores bancarios, que por si acaso, no son los mejores pagados de toda la masa laboral activa del pais, y tampoco los que cuentan con mayores beneficios, es casi seguro que se reduciran los gastos de personal (masacres blancas? tal vez), y por el elevado costo de mantener un microcredito, obligara a buscar una mayor colocacion en el monto, por ende clientes micro tradicionalmente atendidos, por las llamadas microfinancieras seran desplazados por aquellos clientes PyME con mejores garantias y mejores respaldos de ingresos, sacrificando la tasa de interes por mayor certeza en la recuperacion del capital de los accionistas, y del publico en general.
Bueno es reconfortante escribir un poco de esto,espero seguir haciendolo, en proximos post mencionare algunos aspectos que pueden ser un foco de discusion en el futuro, mientras tanto un abrazo a todos.
