NUEVAS REGLAS DEL SISTEMA FINANCIERO

Es dificil escribir y describir los nuevos cambios en el sistema financiero, desde regulacion de tasas de interes, nuevos parametros de evaluacion, y nuevas formas de regulacion de ingresos, es importante mencionar que la nueva estructura y los nuevos retos provienen de decadas de experiencias, muchas positivas, y algunas no tanto las cuales son "pagadas" por los contribuyentes, pero vayamos por partes.

1. NUEVA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS. Aprobada con una vision de regulacion estatal, mostrando el lado social de las finanzas, es cierto que por mucho tiempo las instituciones financieras obtuvieron una gran cantidad de ingresos, de hecho miles de millones de dolares, y sin pensar en los sofisticados productos que ofrece el sistema financiero, sin embargo con la nueva regulacion estos ingresos multimillonarios generados a traves de los años ya tienen un limite, o al parecer eso es lo que nos hacen creer.

2. NUEVOS PARAMETROS DE EVALUACION. Una forma integral de ver las cosas, apoyados por el intensivo afan de cobrar mayores impuestos instituciones como el SIN y la ASFI al parecer coordinaron perfectamente el acceso al credito, sabemos ahora que a partir del mes de mayo de 2014, la unica forma de evaluacion para clientes PyME sera con la presentacion de estados financieros auditados al SIN, entonces aquellas personas que solamente cuentan con cuadernos de ventas, recibos o en el peor de los casos sin ningun tipo de respaldo, no podran ser sujetos de credito, y el brazo regulador acompañado de una campaña persistente de registrarse al regimen general para poder realizar una ctividad economica cierran el circulo que a la larga afectara en gran medida las colocaciones de las intituciones financieras, al menos reguladas.

Es importante mencionar tambien que este tipo de evaluacion asegura que se minimizara los riesgos, pero realmente las personas que elaboran estos estados financieros, son idoneos para asesorar financieramente a los pequeños y medianos empresarios?, es una duda razonable, las clasicas opciones de no facturar todas las ventas, o de comprar facturas de compras para pagar menos impuestos, es una forma tradicional de ahorrarse unos pesos, pero a la larga es un veneno para poder conseguir un financiamiento legal, por logica quienes aprovecharan estas restricciones, bueno es un buen punto para analizar en otro post.

3.  NUEVAS FORMAS DE REGULACION DE INGRESOS. Las instituciones financieras ya no generaran tandos dividendos como cuando se encontraba vigente la predecesora ley de bancos, esto en que repercutira, en tratar de ser mas eficientes, mas presion para los trabajadores bancarios, que por si acaso, no son los mejores pagados de toda la masa laboral activa del pais, y tampoco los que cuentan con mayores beneficios, es casi seguro que se reduciran los gastos de personal (masacres blancas? tal vez), y por el elevado costo de mantener un microcredito, obligara a buscar una mayor colocacion en el monto, por ende clientes micro tradicionalmente atendidos, por las llamadas microfinancieras seran desplazados por aquellos clientes PyME con mejores garantias y mejores respaldos de ingresos, sacrificando la tasa de interes por mayor certeza en la recuperacion del capital de los accionistas, y del publico en general.

Bueno es reconfortante escribir un poco de esto,espero seguir haciendolo, en proximos post mencionare algunos aspectos que pueden ser un foco de discusion en el futuro, mientras tanto un abrazo a todos.

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INCREMENTO DEL DOLAR

En estos ultimos dias se viene presentando incrementos significativos respecto a la apreciacion del dolar, algo realmente singular, dada la situacion actual del pais del norte, con recesion, problemas politicos, guerras y otras plagas mas, a pesar de las particularidades del caso, la moneda americana ya presento apreciaciones en Brasil y Argentina, sera el turno de nosotros, o nuestras reservas podran frenar la posibilidad de un incremento parcial o significativo, al mismo tiempo el negocio en la compra y venta de divisas dado que "nuestro" dolar es "mas barato" que el resto de nuestros vecinos, tambien se estima un escape de dolares al exterior, por el momento es conveniente comprar dolares.

¿INCREMENTO EN LAS TASAS PASIVAS?

En estos ultimos dias esta corriendo el rumor de un incremento en las tasas pasivas en todo el sistema financiero, algo contradictorio dado que supuestamente el sistema financiero goza de un elevado indice de liquidez, sin embargo existen insituciones que elevaron sus tasas pasivas, tanto en cuentas de ahorro, como en depositos a plazo fijo, de manera considerable, segun datos del BCB existe una tendencia en el crecimiento de dichas tasas a un ritmo razonable, sin embargo se espera que pronto las tasas se incrementen fuertemente. El efecto inmediato es el incremento en las tasas activas y la TRE, de manera que, en el caso de los prestatarios, su cuota podria incrementarse en gran medida, cabe mencionar que debemos esperar dichos incrementos solamente en cuentas en moneda nacional.

¿Podrá Apple sobrevivir sin la presencia de su líder visionario Steve Jobs?

Equipo,

Por solicitud mia, la junta directiva me ha concedido una licencia médica para que pueda concentrarme en mi salud. Continuaré como presidente ejecutivo y me mantendré involucrado en las grandes decisiones estratégicas de la compañía.

Le he pedido a Tim Cook que se haga cargo de las operaciones diarias de Apple. Tengo gran confianza en que Tim y el resto del equipo de gerencia harán un gran trabajo en la ejecución de laos emocionantes planes que tenemos para 2011.

Amo mucho a Apple y espero regresar tan pronto como pueda. Mientras tanto, mi familia y yo agradeceríamos profundamente el respeto a nuestra privacidad.

Steve.

Aquí están, estos son los diez "hitos" tecnológicos que marcaron historia en 2010

En 2010, los avances en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) se enfocaron en profundizar la relación intuitiva entre las personas y los dispositivos, a través de interfaces táctiles e incluso gestuales, sin necesidad de contacto entre el individuo y el equipo.

Este año también se destacó por el considerable aumento de la oferta de productos y contenidos en el formato de tres dimensiones (3D) y de los servicios basados en el paradigma de la computación en la nube (“cloud computing”, en inglés).

Pero también será recordado por la explosión de las redes sociales como Facebook y Twitter; cuando Google debió enfrentar, como nunca antes, problemas en casi todos sus frentes de acción; cuando el portal Wikileaks desmoronó a la diplomacia de los Estados Unidos; y cuando apareció Stuxnet, el primer virus informático que causa daños físicos.

A continuación, una lista de los bienes, hechos y servicios tecnológicos que ya marcaron historia.

FLUJO DE CAJA

Iniciando un nuevo ciclo, adjunto un formato de Flujo de Caja PYME.

Descargar Flujo PyME

Saludos,
Horacio