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Código de Actividad Económica y Destino del Crédito (CAEDEC)

Me pase buscando por varias paginas el detalle de codigos CAEDEC de la ASFI, parcialmente encontre informacion, pero despues de unir varios archivos pude generar el presente documento, espero les sea de utilidad. 

ARCHIVO: CAEDEC Descargar

EXPOSICION Y ANALISIS DE FLUJO DE EFECTIVO PARA BANCA CENTRAL

 

EXPOSICION Y ANALISIS DE FLUJO DE

EFECTIVO PARA BANCA CENTRAL

Un análisis interesante para Banca Central.

Descargar: Exposcion y Analisis de Flujo de Efectivo para Banca Central

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POWER BI

Informe Preliminar

OBTENER EL NUMERO DEL MES FILEMAKER

Les muestro un script para determinar el número de mes

/*MonthNameToMonth custom function
Author: Daniele Raybaudi
Format: MonthNameToMonth ( the MonthName ; start )
Parameters: theMonthName - textstart - number (must be set to 1)
Returns the month number of the given monthName
*/
Let([date = Date ( start ; 1 ; 1 );
month = Month ( date )];
Case(start > 12 or IsEmpty ( theMonthName ) ;
"?" ;
MonthName ( date ) = theMonthName ;
month ;MonthNameToMonth ( theMonthName ; start + 1 )))

Entrada: MonthNameToMonth ( "february" ; 1 )
Salida: 2

REGLAMENTO PARA LA EVALUACION Y CALIFICACION DE CARTERA DE CREDITOS

Comparto con ustedes la informacion proveniente de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero, algo que realmente es interesante por leer.

Circular ASFI 270

NUEVAS REGLAS DEL SISTEMA FINANCIERO

Es dificil escribir y describir los nuevos cambios en el sistema financiero, desde regulacion de tasas de interes, nuevos parametros de evaluacion, y nuevas formas de regulacion de ingresos, es importante mencionar que la nueva estructura y los nuevos retos provienen de decadas de experiencias, muchas positivas, y algunas no tanto las cuales son "pagadas" por los contribuyentes, pero vayamos por partes.

1. NUEVA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS. Aprobada con una vision de regulacion estatal, mostrando el lado social de las finanzas, es cierto que por mucho tiempo las instituciones financieras obtuvieron una gran cantidad de ingresos, de hecho miles de millones de dolares, y sin pensar en los sofisticados productos que ofrece el sistema financiero, sin embargo con la nueva regulacion estos ingresos multimillonarios generados a traves de los años ya tienen un limite, o al parecer eso es lo que nos hacen creer.

2. NUEVOS PARAMETROS DE EVALUACION. Una forma integral de ver las cosas, apoyados por el intensivo afan de cobrar mayores impuestos instituciones como el SIN y la ASFI al parecer coordinaron perfectamente el acceso al credito, sabemos ahora que a partir del mes de mayo de 2014, la unica forma de evaluacion para clientes PyME sera con la presentacion de estados financieros auditados al SIN, entonces aquellas personas que solamente cuentan con cuadernos de ventas, recibos o en el peor de los casos sin ningun tipo de respaldo, no podran ser sujetos de credito, y el brazo regulador acompañado de una campaña persistente de registrarse al regimen general para poder realizar una ctividad economica cierran el circulo que a la larga afectara en gran medida las colocaciones de las intituciones financieras, al menos reguladas.

Es importante mencionar tambien que este tipo de evaluacion asegura que se minimizara los riesgos, pero realmente las personas que elaboran estos estados financieros, son idoneos para asesorar financieramente a los pequeños y medianos empresarios?, es una duda razonable, las clasicas opciones de no facturar todas las ventas, o de comprar facturas de compras para pagar menos impuestos, es una forma tradicional de ahorrarse unos pesos, pero a la larga es un veneno para poder conseguir un financiamiento legal, por logica quienes aprovecharan estas restricciones, bueno es un buen punto para analizar en otro post.

3.  NUEVAS FORMAS DE REGULACION DE INGRESOS. Las instituciones financieras ya no generaran tandos dividendos como cuando se encontraba vigente la predecesora ley de bancos, esto en que repercutira, en tratar de ser mas eficientes, mas presion para los trabajadores bancarios, que por si acaso, no son los mejores pagados de toda la masa laboral activa del pais, y tampoco los que cuentan con mayores beneficios, es casi seguro que se reduciran los gastos de personal (masacres blancas? tal vez), y por el elevado costo de mantener un microcredito, obligara a buscar una mayor colocacion en el monto, por ende clientes micro tradicionalmente atendidos, por las llamadas microfinancieras seran desplazados por aquellos clientes PyME con mejores garantias y mejores respaldos de ingresos, sacrificando la tasa de interes por mayor certeza en la recuperacion del capital de los accionistas, y del publico en general.

Bueno es reconfortante escribir un poco de esto,espero seguir haciendolo, en proximos post mencionare algunos aspectos que pueden ser un foco de discusion en el futuro, mientras tanto un abrazo a todos.

FILEMAKER SERIES 11

La nueva serie de entrenamiento de Filemaker abarca muchas definiciones, videos, scripts, y ahora llega para Iphone - Ipad, realmente un curso muy recomendable.

INCREMENTO DEL DOLAR

En estos ultimos dias se viene presentando incrementos significativos respecto a la apreciacion del dolar, algo realmente singular, dada la situacion actual del pais del norte, con recesion, problemas politicos, guerras y otras plagas mas, a pesar de las particularidades del caso, la moneda americana ya presento apreciaciones en Brasil y Argentina, sera el turno de nosotros, o nuestras reservas podran frenar la posibilidad de un incremento parcial o significativo, al mismo tiempo el negocio en la compra y venta de divisas dado que "nuestro" dolar es "mas barato" que el resto de nuestros vecinos, tambien se estima un escape de dolares al exterior, por el momento es conveniente comprar dolares.

¿INCREMENTO EN LAS TASAS PASIVAS?

En estos ultimos dias esta corriendo el rumor de un incremento en las tasas pasivas en todo el sistema financiero, algo contradictorio dado que supuestamente el sistema financiero goza de un elevado indice de liquidez, sin embargo existen insituciones que elevaron sus tasas pasivas, tanto en cuentas de ahorro, como en depositos a plazo fijo, de manera considerable, segun datos del BCB existe una tendencia en el crecimiento de dichas tasas a un ritmo razonable, sin embargo se espera que pronto las tasas se incrementen fuertemente. El efecto inmediato es el incremento en las tasas activas y la TRE, de manera que, en el caso de los prestatarios, su cuota podria incrementarse en gran medida, cabe mencionar que debemos esperar dichos incrementos solamente en cuentas en moneda nacional.

¿Podrá Apple sobrevivir sin la presencia de su líder visionario Steve Jobs?

Equipo,

Por solicitud mia, la junta directiva me ha concedido una licencia médica para que pueda concentrarme en mi salud. Continuaré como presidente ejecutivo y me mantendré involucrado en las grandes decisiones estratégicas de la compañía.

Le he pedido a Tim Cook que se haga cargo de las operaciones diarias de Apple. Tengo gran confianza en que Tim y el resto del equipo de gerencia harán un gran trabajo en la ejecución de laos emocionantes planes que tenemos para 2011.

Amo mucho a Apple y espero regresar tan pronto como pueda. Mientras tanto, mi familia y yo agradeceríamos profundamente el respeto a nuestra privacidad.

Steve.

Aquí están, estos son los diez "hitos" tecnológicos que marcaron historia en 2010

En 2010, los avances en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) se enfocaron en profundizar la relación intuitiva entre las personas y los dispositivos, a través de interfaces táctiles e incluso gestuales, sin necesidad de contacto entre el individuo y el equipo.

Este año también se destacó por el considerable aumento de la oferta de productos y contenidos en el formato de tres dimensiones (3D) y de los servicios basados en el paradigma de la computación en la nube (“cloud computing”, en inglés).

Pero también será recordado por la explosión de las redes sociales como Facebook y Twitter; cuando Google debió enfrentar, como nunca antes, problemas en casi todos sus frentes de acción; cuando el portal Wikileaks desmoronó a la diplomacia de los Estados Unidos; y cuando apareció Stuxnet, el primer virus informático que causa daños físicos.

A continuación, una lista de los bienes, hechos y servicios tecnológicos que ya marcaron historia.

FLUJO DE CAJA

Iniciando un nuevo ciclo, adjunto un formato de Flujo de Caja PYME.

Descargar Flujo PyME

Saludos,
Horacio

SEIS MESES DE ESTRATEGIAS

La estrategia a seguir en estos ultimos meses fue la disminucion de tasas de interes para lograr un mayor volumen de clientes, a muchas instituciones financieras les ayudo a no perder clientes, a mantener una cartera vigente con mayores volumenes de monto, a otras nos ayudaron a posicionar (o comenzar a posicionar) una marca desconocida, luego de seis meses de trabajo se puede advertir que la estregia, por lo menos a corto plazo, funciono, sin embargo surgen algunas dudas, la primera y la mas importante desde mi punto de vista, ¿Cuán sostenible es en el tiempo?, factor clave dado que se tiene que considerar la rentabilidad de la cartera a comprar, la fidelizacion de los clientes que por un punto o dos se marchan de una institucion a otra, aquellos clientes "camaguros", termino que escuche despues de casi cuatro años, y para los cuales no hay remedio que dejarlos ir y la segunda mas importante es ¿Qué efecto tendra en el mercado la aplicacion de politicas de disminucion de tasas e incremento de sueldos a oficiales comerciales? se recurre a fidelizacion de clientes por medio de tasa, y al mismo tiempo el mercado de oficiales con un alto precio, que en muchas ocasiones no es justificable, radica en la necesidad de no perder imagen institucional, o presencia en el mercado cada vez mas competitivo y volatil.

El tiempo mostrara los resultados de estrategias planificadas aca en Bolivia o en lejanas tierras babaras, veremos como nos va, si es por el bien del mercado, que asi sea.

CUANDO EL FACTOR HUMANO NO IMPORTA

Transcurridos mas de siete meses del año, y recopilando la informacion financiera de entidades reguladas me encuentro con un dato que me llamo la atencion, y me puse a reflexionar del andar de las corporaciones bancarias, del frenesi por obtener rentabilidad a toda costa, incluyendo mano de obra mas economica, despidiendo a personas que saben mucho, que recorrieron los caminos de transformacion desde un Fondo Financiero Privado a un Banco, de una institucion donde yo trabaje hasta finales de diciembre de 2009, me sorprende que se encuentre con tantas idas y venidas, al mismo tiempo distorcionando el mercado, con tasas mucho mas bajas, con despidos, claro que bajo la optica de "renuncias negociadas", me pregunto si el Ministerio de Trabajo y la ASFI se hacen de la vista gorda para no ver lo que pasa en esta institucion?, la verdad no me compete el opinar o no sobre su accionar y toma de decisiones gerenciales, sin embargo cabe mencionar que en este pasado semestre se dieron los siguientes cambios:

1. ENERO 2010: "RENUNCIAS NEGOCIADAS" de mas de 50 personas en un dia, incluidos desmayos,  y otros.

2. FEBRERO 2010: Continua la ola de despidos masivos a nivel nacional, sin embargo concentrandose principalmente en la ciudad de La Paz, y con personas de 10 a 15 años de trabajo en dicha institucion.

3. MARZO 2010: Contratacion de nuevo personal que a las dos semanas se va por la presion psicologica que sufren, dadas las caracteristicas del negocio.

4. ABRIL 2010: Nueva reestructuracion, desvinculacion de jefes de agencia, o reubicacion de los mismos.

5. MAYO 2010: Presentacion de la nueva estructura, disminucion de las tasas activas, realmente para una entidad de microfinanciamiento es demasiado, distorciona el mercado, estrategia para mantener a sus clientes dado que varios oficiales se marchan a otras entidades de la competencia.

6. JUNIO 2010: Reversion de casi un millon de dolares en un par de dias para recuperar cartera, a costa de la mora futura, el tiempo mostrara los resultados de esta nueva estructura, eleccion de nuevos Encargados de Aprobaciones (basicamente negociacion).

7. JULIO 2010: Retiro de Encargados de Aprobacion, claro que con la figura de "Renuncia Negociada" o reubicacion, para reducir el costo de sus decisiones.

Para concluir, un año realmente interesante en movimientos, decisiones, y otros, lo cual me lleva a la conclusion de que al final, tod@s los que trabajamos en el mercado de las microfinanzas y en cualquier otro, somos netamente DEPENDIENTES, dado que no importa el cariño a la institucion, o el esfuerzo que podamos hacer, las decisiones parten desde arriba, desde las gerencias, y esta pequeña historia es un claro ejemplo, por si no se percataron de que institucion es, les dejo el siguiente cuadro, extraido del boletin de ASOFIN, perteneciente al mes de junio, un interesante tema para conversar..."RENUNCIAS NEGOCIADAS"...

DIPLOMADOS

CENTRO AFIN

Consideracion para la realizacion de un diplomado en Microfinanzas.

Entrevistas: revelan cuándo conviene cerrar la boca al competir por un cargo

¿Alguna vez se retiró de una entrevista laboral con la sensación, e incluso la certeza, de haber hablado de más? Si la respuesta es "sí" y nunca más volvió a tener noticias del reclutador, seguramente esta conducta lo dejó afuera de la carrera por el puesto.

Sobre todo en el actual mercado de trabajo, en el que ante una mayor demanda por parte de las empresas, la competencia por lograr una contratación es más reñida, es fundamental realizar una óptima entrevista laboral y dejar una buena imagen en el selector o headhunter (cazador de talentos).

Anoticiados de la reactivación económica, los interesados en cambiar de trabajo no dudaron en actualizar sus Curriculum Vitae (CV) y salir al mercado, en busca de aquellas ofertas más tentadoras.

Los datos recientes confirman la tendencia. En la consultora de Recursos Humanos HuCap, las postulaciones a los avisos publicados y las presentaciones espontáneas crecieron un 39% entre enero y mayo de este año, en comparación con el mismo período de 2009.

Pero, ¿cómo lograr salir airoso de un “cara a cara” con el reclutador? De acuerdo al académico mexicano Pedro García, la clave para el postulante está en entrenarse para saber qué información debe dar al momento y en forma acertada, y cuál debe reservarse.

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